La planificación que nunca esperas necesitar
Familia.
Un día más.
Pero diferente.
Hoy le dejo este espacio a mi abogado y amigo, Ángel Seisdedos, quien me ayudará en un futuro (espero que muy lejano) a recibir, gestionar y planificar el futuro patrimonial de mi familia.
Un abrazo.
Hola,
Aquí Ángel Seisdedos, abogado especialista en patrimonio, y antes de nada, quiero agradecer a Hool por brindarme este espacio que voy a aprovechar para compartir ideas cruciales sobre la planificación patrimonial.
Es muy común en mi día a día que me lleguen comentarios como:
“No soy cliente tuyo porque no tengo pensado morirme”.
Siempre cito a Eduard Punset, con su “no está demostrado que yo vaya a morirme” (hasta que se demostró lo contrario)
Como tú y yo somos conscientes de nuestra caducidad, déjame darte varios consejos para que te armes un plan y escapar en gran medida de las garras de Hacienda, a esto me gusta llamarlo “Escudo Patrimonial”
Un buen escudo patrimonial está compuesto por varias capas y es una estrategia integral para asegurar que tus bienes y tu familia estén protegidos pase lo que pase.
Paso 1: Testamento
Un testamento es fundamental para asegurar que tus bienes se distribuyan según tus deseos.
Sin un testamento, el reparto de tus bienes se rige por la ley, lo que puede no coincidir con tus deseos y causar conflictos familiares. ¿Cómo cuáles y por qué?
Por ejemplo, imagina que tienes dos hijos y dos vivienda, una con hipoteca y otra no, estableces que una vivienda será para uno y otra para otro, si no especificas qué pasa con la hipoteca los dos herederos tendrán responsabilidad con la carga hipotecaria con lo que uno tendrá un inmueble libre y responsabilidad sobre otro inmueble que no le pertenece.
¿Es justo?
No.
Paso 2: Seguro de Vida
El seguro de vida proporciona estabilidad financiera inmediata a tu familia, cubriendo ingresos perdidos y gastos imprevistos.
Aquí viene el truco del abogado, es crucial nombrar beneficiarios específicos y no simplemente "mis herederos" para evitar demoras innecesarias debido a trámites burocráticos. Si los beneficiarios son los herederos tendrá que repartirse la herencia para poder cobrarse.
Un seguro de vida no forma parte de la herencia, lo que significa que se puede hacer líquido inmediatamente tras el fallecimiento, siempre y cuando nombres a beneficiarios específicos con nombre y apellidos, esto proporciona fondos a los beneficiarios sin necesidad de esperar a la finalización del proceso de sucesión.
Siempre aconsejo a mis clientes que este seguro debe ser suficiente para cubrir al menos de tres a cinco años de ingresos, asegurando que tu familia tenga un colchón financiero mientras se ajustan a su nueva situación.
Paso 3: Seguro de Decesos
Este seguro cubre todos los costos y trámites relacionados con el funeral, aliviando la carga administrativa y emocional para tu familia en un momento difícil.
Es una herramienta económica que ofrece gran tranquilidad, los gastos funerarios pueden ser significativos dependiendo para qué bolsillo y, sin un seguro de decesos, tu familia podría enfrentarse a facturas inesperadas en un momento ya de por sí doloroso.
Además, este seguro se encarga de todos los trámites necesarios, desde la obtención del certificado de defunción hasta la organización del funeral, permitiendo que tus seres queridos se centren en lo que realmente importa.
Créeme, el entierro de mi padre costó en torno a los 9 mil euros y lo pagaría 10 veces por no enfrentarme de nuevo a la organización, contratación del tanatorio, compra de la caja, etc…
Paso 4: Mandato de Confianza o Poderes preventivos.
Un mandato de confianza garantiza que tus bienes puedan seguir siendo gestionados en caso de incapacidad, evitando procedimientos judiciales prolongados.
Es importante configurar estos mandatos de forma que cubran diferentes niveles de autorización para diversas acciones, por ejemplo, puedes designar a alguien para gestionar tus asuntos financieros diarios o bien una mayoría de dos personas o tres para decisiones patrimoniales más importantes como la venta, hipoteca o compra de bienes.
Esto evita la necesidad de que tu familia tenga que acudir a los tribunales para obtener la tutela o la curatela, un proceso que puede durar años y ser costoso.
Paso 5: Legado Digital
Legado.Digital es una plataforma para registrar y ordenar tus bienes de forma segura.
Permite que una persona designada acceda a toda la información necesaria sin complicaciones, asegurando que tus activos digitales y documentos importantes no se pierdan y se manejen correctamente.
Desde criptomonedas hasta cuentas bancarias online, pasando por correos electrónicos y documentos almacenados en la nube, es esencial tener un plan para estos activos digitales.
Legado.Digital te permite designar un beneficiario que tendrá acceso a esta información en caso de tu fallecimiento o incapacidad, asegurando que no se pierda nada por el camino.
Puede que no pienses en la muerte a menudo, pero la planificación es crucial.
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Un saludo,
Ángel Seisdedos
PD: Apúntate porque hay veces que regalo cosas, como sesiones de consultoría y eso https://fonts.gstatic.com/s/e/notoemoji/15.0/1f60a/32.png