La joya de la corona del sector inmobiliario es la financiación.
El apalancamiento.
La deuda.
En resumen… las hipotecas.
Si todo el mundo invierte en este sector es debido a lo que puede llegar a aportar el poder del apalancamiento.
Utilizar dinero que no es tuyo para comprar bienes que sí serán tuyos y que podrás rentabilizar.
Existen ciertos consejos básicos que todo el mundo debería conocer.
Se suele debatir mucho sobre si tu banco es o no una primera buena opción.
Yo creo que sí.
Muchas veces complicamos las cosas demasiado y hay opciones de que la mejor oferta posible la encontremos en nuestro banco de toda la vida.
En esa persona que conoce todas nuestras cuentas bancarias desde hace años y con la que ya tenemos una relación de confianza.
Porque recuerda algo, el director de la sucursal tiene mucho que ver con que tu hipoteca vaya adelante o no.
Ellos se escudan en la frase de:
‘‘Yo esto lo elevo a riesgos y ya ellos deciden…’’
Y una mierda.
El director de la sucursal envía un informe comentando muchos detalles del cliente que no son solo números.
Por eso, tener una buena relación con las personas ayuda mucho en este sector.
Otra idea que poca gente utiliza a la hora de buscar financiación es acudir a los bancos y cajas más pequeños.
¿El motivo?
Tienen una estructura menos jerarquizada y pueden abrir la mano un poco más en diferentes operaciones.
Al ser pequeños e intentar conseguir clientes, podemos llegar a conseguir condiciones que por otro lado jamás encontraríamos.
La pregunta del millón que todo el mundo se hace y de la que todo el mundo ha opinado es cuánto dinero te hace falta para afrontar una compra.
La base es siempre la misma, un 20% + los gastos correspondientes dependiendo de cada comunidad autónoma.
Suele rondar el 30%, para que no nos hagamos un lío.
Si quieres una regla rápida para saber de cabeza qué vivienda puedes comprarte.
Valor máximo = liquidez que tengamos / 0,3 (30%).
Por ejemplo, si tenemos 20.000€ de liquidez y lo dividimos entre ese 30% nos da que podríamos comprar una vivienda de 66.000€ sin problemas.
También puedes hacerlo a la inversa:
Dinero necesario = precio vivienda x 0,3
Mismo ejemplo, si la vivienda que queremos cuesta 66.000€, la multiplicamos x 0,3 y obtendríamos que necesitamos unos 20.000€.
Otra duda recurrente y de la que disponemos de decenas de métodos es ideas para conseguir financiación.
Por ejemplo, imagina que no llegas con el 80% del banco ya que necesitas más dinero.
Te enumero unas cuantas ideas y en futuras ediciones entraremos en detalle en ellas:
Doble hipoteca.
Hipoteca + préstamo personal.
Pignoración de cartera de acciones.
Negociación al 90/100% (se puede).
Pisos de bancos (mejores condiciones).
Préstamos familiares
La lista es larga, pero la gente se queda solamente en la orilla del mundo de la financiación.
Como por ejemplo, después de 10 años en una inmobiliaria me he dado cuenta de que nadie conoce el proceso que lleva pedir una hipoteca.
Y es tan simple como:
Plantear al banco la operación.
Aportar documentación.
Firmar autorizaciones para que puedan estudiar la operación.
Primera oferta provisional (una presimulación)
Tasación
Documentación extra.
Oferta vinculante.
Notario (test previo).
Firma y pago de impuestos.
Registro de la propiedad.
Pagos mensuales de la cuota.
Al año, revisiones de condiciones.
Así, a grosso modo, esto sería un proceso de hipoteca totalmente normal y estándar.
Espero que este email más básico te haya ayudado a refrescar ciertos conceptos importantes y hayas aprendido algo nuevo.
Como siempre digo, la única forma que tengo de saber si te ha gustado es dejando un like o un comentario.
Nos leemos pronto, un fuerte abrazo.
Colaboración amistosa
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Cada martes Invertir es Vivir te cuenta, por email, cómo invertir en bolsa con los pies en la tierra.
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PD3: y cómo no, debido a los ataques a Telegram voy a empezar a subir más contenido a Instagram, te lo dejo por aquí.
Feedback de la semana
Este mensaje lo recibí el otro día dentro del grupo de Compra de Primera Vivienda para NO pardillos. Una comunidad para todos aquellos que son alumnos de ese inforpoducto.
Podría inventarme cualquier forma de venderte la formación, pero prefiero que leas lo que una de las últimas personas dijo después de usar la guía para comprar su primera vivienda.