Todo el mundo quiere financiación barata.
Todo el mundo quiere que le concedan el 100% del valor de la vivienda más los gastos.
Todo el mundo cree que tiene un perfil bueno para un banco.
Hoy hablamos de los intermediarios de crédito hipotecario, los famosos brókers hipotecarios. Y como no se me ocurre mejor forma de hablar sobre todo esto que aliándome con profesionales en su campo, hoy vengo de la mano de Tu Solución Hipotecaria.
He estado preguntándoles todas las dudas más frecuentes que siempre me hacéis para hablar con claridad y sin historias sobre este tema.
¿Qué hace un bróker hipotecario?
Se dedican a conseguir mejores condiciones, según el perfil económico, así como a conseguir más financiación de lo normal.
Si a ti por tu cuenta te dan el 80% como a todos, con ellos conseguirás más.
Esto pasa por la experiencia que tienen ya de tantos años, por los acuerdos con los bancos…
¿Qué honorarios cobran?
Esto me da lugar a usar mi palabra favorita: depende.
No hay un fijo ya que cada operación es particular pero podemos decir que rondará entre 2.500€ y los 5.000€.
Ahora mismo, haz cuentas de lo que supondría pasar de un 80% de financiación a un 85%. O a un 90%. O a un 100% más gastos como puede pasar.
Comprar una vivienda con una entrada inferior a lo que se supondría que tendrías que aportar.
¿Cuáles son los mejores perfiles que buscan los bancos?
Como a ellos les encanta la seguridad y odian el riesgo, buscan perfiles tipo funcionario, que no necesiten más del 80% de financiación y que la cuota resultante no supere el 30% d sus ingresos mensuales.
Pero ese es el mensaje de copia y pega que todos venden, de la mano de un intermediario de crédito hipotecario se puede conseguir mucho más.
¿Qué métodos tienen los usuarios para conseguir una hipoteca mejor?
Ojo a este punto, porque la respuesta que recibí da que pensar y mucho.
Lo ideal es tener algo ahorrado, los gastos y tener una estabilidad laboral, hasta aquí todo correcto. Ahora viene lo interesante.
Me comentan que hay que ajustar la cuota de la futura hipoteca a sus ingresos y aunque parezca absurdo, sucede que los clientes son los que se adaptan a la futura cuota, creando castillos en el aire y pensando que con el nuevo hogar, dejarán de salir de viajar… y entonces llegan los problemas.
Comprar una vivienda con hipoteca necesita reflexión, necesitamos hablar con un profesional para que nos ponga en contexto y no pasemos por malos momentos como por ejemplo desear como locos una vivienda y luego enterarte de que no llegas.
¿Qué tramites son los peores para una persona y cómo los soluciona el bróker?
Como he dicho más arriba, lo peor es la incertidumbre, el desear una vivienda y no llegar.
O incluso peor, entregar arras por miedo a perder la vivienda y luego enterarte de que no llegas.
Hay muchos casos en los que la banca tradicional gestiona los expedientes de una forma muy lenta, dando mensajes de preaprobación para que el cliente no busque más opciones y dilatan la operación.
Un bróker serio y profesional, de un vistazo a la documentación puede decirte si hay posibilidades o no. Y si la cosa va bien, en menos de 72 horas deberías tener una respuesta clara.
¿Un bróker hipotecario tiene exclusividad?
La mayoría no, la única exclusividad que se pide es que si el intermediario te ha aprobado la operación en una entidad, el cliente no puede ir a esa entidad sin pagar el servicio el bróker.
Un buen bróker te generará la suficiente confianza para que no tengas tú que hacer nada y te de las mejores condiciones. Y como es obvio, y pasa en todos los sectores, cada bróker puede conseguir unas opciones distintas.
¿Es un mito conseguir el 100% más gastos hoy en día?
No. Se puede conseguir si se trabaja con las personas adecuadas. No hay que ser un mirlo blanco para conseguirlo si no demostrar que se puede pagar sin problemas y tener una estabilidad.
Conseguir un 100% más gastos permite no descapitalizarse y destinar el dinero ahorrado a cosas como reformas.
¿Sin ahorros puedo optar a buena financiación?
Hoy en día es difícil ahorrar, por lo que los intermediarios son conscientes de esto. Hay muchos casos que los clientes llevan años de alquiler pagando religiosamente todas las cuotas demostrando solvencia en el pago y se les consigue buena financiación.
Y esto es todo, te voy a dejar la web de Tu Solución Hipotecaria para que les eches un ojo. Preguntas es gratis, por lo que si estás en una situación de búsqueda de hipoteca no pierdes nada por hablar con ellos.
PD: este email es una colaboración, es obvio. Me han escrito a lo largo de estos meses 6 brókers hipotecarios pero he finalmente decidí hacerlo con ellos. Ricardo desde el minuto 1 me transmitió la seriedad que esto requiere. Quiero dejar claro que NO obtengo ningún beneficio variable de esto, que quede claro. Sabéis que no me gustan los modelos de afiliación (como el modelo de la inmobiliaria donde ganas más cuanto más gasta la otra persona).
PD1: si eres una empresa del sector inmobiliario, puedes patrocinar una edición de esta Newsletter o contactarme para un email de colaboración como este, aquí.